Кредит потребительский может быть выдан на любые нужды клиента наличными или начислен на дебетовую карту. Учтите, получая в таком виде кредит, что такое пополнение вовсе не равно выдаче кредитной карты. Он может быть оформлен с использованием залогового имущества и без него, срок рассмотрения заявки может быть стандартным или максимально оперативным (экспресс-кредит). Также не обязательно, что это кредиты в рублях – сегодня возможны варианты в различной валюте, чаще всего в долларах США и евро.
Для большинства населения кредиты – это дополнительная финансовая помощь в решении неотложных задач. Распространенными случаями, когда люди берут потребительский кредит, являются следующие: возникли непредвиденные финансовые трудности, когда необходимо срочно привлечь дополнительные средства; человек работает вахтовым способом, до ближайшего заработка еще далеко, единственным вариантом остается получить деньги по кредиту – это обеспечит заемщика необходимыми средствами, пока он не получит первую зарплату; дополнительная сумма денег нужна на дорогостоящее лечение; дорогостоящая покупка; нужны средства для отдыха в отпуск; необходимо сделать ремонт жилья. Условия потребительского кредитования Каждый банк предлагает потребительские кредиты на своих условиях. Чтобы вы могли подобрать для себя оптимальный вариант потребительского кредита в своем регионе, на «Выберу.ру» разработан специальный калькулятор, где вы можете задать параметры потребительского кредита: сумму займа, срок выплат и валюту, в которой вы хотели бы его взять. После того как вы нажмете «Подобрать кредит», сайт выдаст вам все предложения, соответствующие вашему запросу. Ознакомиться с каждым из них подробнее вы можете, перейдя на вкладку с описанием займа. На портале есть рейтинг банков, который каждую неделю составляется по оценке семи параметров кредита и девяти показателей самого банка. Они связаны с позициями банка в различных независимых рейтингах. Главными показателями являются надежность банка и стоимость займа, включая процентную ставку и его срок. К остальным пунктам относится оценка дополнительных опций потребительского кредита. В топ−3 рейтинга весны 2022 года входят предложения Сбербанка России, ВТБ и Альфа-банка. Все три кредитно-финансовые организации предоставляют потребительский кредит без залога и поручительства, взять займ с выгодной процентной ставкой и коротким сроком рассмотрения заявки. Чтобы вам было удобнее сопоставить условия каждого лидера рейтинга, предлагаем вашему вниманию специальную таблицу: Кредит наличными от Газпромбанка До 5 миллионов по паспорту! Ставка от 5,9%. Оформить Название банка Срок кредита Сумма кредита Процентная ставка Время рассмотрения заявки Срок принятия решения Возможность снижения ставки по кредиту Сбербанк от 3 месяцев до 5 лет до 8 млн руб. от 15,9% годовых от 1 часа в течение 1 дня — ВТБ от 6 месяцев до 7 лет до 7 млн руб. от 6,9% годовых от 1 часа до 2 минут — Альфа-банк от 1 месяца до 5 лет до 7,5 млн руб. от 7,9% годовых от 1 часа до 1 недели — Подробнее ознакомиться этими и другими потребительскими кредитами вы можете, перейдя на вкладку «Банки» – «Кредиты» – «Рейтинги кредитов».
Каждый банк сам разрабатывает предложения по потребительским кредитам. Многие банки создают выгодные программы специально под конкретные группы населения, например, для пенсионеров или для сельских жителей, также можно найти специальные предложения для тех, кто планирует отпуск или ремонт. На что следует обратить внимание при получении потребительского кредита? Если вы оформляете этот кредит, обращайте внимание на все условия договора с банком. Выясните, нет ли у потребительского кредита скрытых комиссий. Как правило, серьезные банки с хорошей репутацией не устанавливают подобных скрытых комиссий, но в любом случае лучше подстраховаться и внимательно прочесть договор. Узнайте величину процентной ставки и полную стоимость кредита, включая размер итоговой переплаты (эти пункты обычно указываются в отдельной рамке в тексте кредитного договора). Чтобы обезопасить себя от невыплаты по кредиту многие банки ставят в качестве условия предоставления займа обязательное страхование жизни, здоровья/ трудоспособности клиента, залогового имущества. Отдельным пунктом может идти страхование кредитных рисков – как правило, оно используется при оформлении нескольких кредитов одним физлицом.
Чтобы не выплачивать дополнительно к потребительскому кредиту еще и сумму страховки, узнайте, говорится ли о ней в договоре и можно ли от нее отказаться. Уточните сумму и срок ежемесячных выплат и строго следуйте графику платежей. В случае невозможности своевременного внесения средств на погашение займа, оперативно сообщите об этом ответственному сотруднику банка, чтобы найти компромиссное решение. Обязательно уточните порядок взыскания долга: что будет делать банк в случае просрочки платежа. Кредит наличными от Сбербанка Ставка от 4,9%. Оформите по рекордно низкой за 10 лет ставке! Без скрытых комиссий и платежей. Страховка — только по желанию. Оформить В отличие от целевого кредита, банк в данном случае не проверяет, на что были потрачены средства. В одних случаях нецелевой потребительский кредит выдается на руки наличными средствами, в других – начисляется на дебетовую банковскую карту, с которой вы сможете снимать деньги в банкоматах и тратить их по своему усмотрению.
Как оформить заявку на потребительский кредит? Условия оформления нецелевого потребительского кредита могут быть разными у каждой банковской организации. Но как правило, кроме обязательного письменного заявления и паспорта с указанием гражданства РФ (а также постоянная или временная регистрация в регионе обращения), для оформления этого займа требуется подать следующий стандартный пакет документов: загранпаспорт, водительские права и другие документы, удостоверяющие личность, – в дополнение к паспорту; справка о доходах (в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме с подписью работодателя и печатью организации); копия трудовой книжки или трудовой договор; документы, подтверждающие право собственности на имущество – при использовании залоговых форм потребительского кредитования. Это далеко не полный список. Чем больше сумма потребительского кредита, тем больше дополнительных документов может затребовать банк.