В отличие от безналичных денег, деньги наличные или бумажные подвержены старению и порче. Ветхую или испорченную купюру сложно использовать в расчетах – ее неохотно берут продавцы и даже банки. Что делать в подобной ситуации? Давайте разберемся вместе.
Где осуществляется прием ветхой валюты?
Расчетной валютой в России является рубль. Расчеты в иной валюте запрещены законом. Можно устанавливать цены в валюте, но расчеты все равно должны производиться в рублях. Поэтому хранение валюты в виде бумажных денег может носить исключительно инвестиционный или спекулятивный характер. Иностранная валюта не является в России средством платежа. Ее можно рассматривать как товар или ценную бумагу. Поэтому банки очень трепетно относятся к внешнему виду иностранных банкнот.
обмен ветхой валюты на рубли и рубли на валюту можно исключительно в уполномоченных банках. Если ветхие рубли уполномоченные банки (имеющие лицензию Центрального Банка РФ) обязаны принимать и обменивать на «нормальные» купюры без ограничений и комиссий, то обмен ветхой валюты – дело более хлопотное и затратное.
Операция обмена валюты регулируется Инструкцией Банка России от 16.09.2010 № 136-И (ред. от 13.04.2016) «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (см. текст документа http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_105583/). Данная инструкция дает возможность банку устанавливать свои правила работы с ветхими и поврежденными купюрами в валюте (п. 2.1.5 и п. 4.4 Инструкции). Поэтому каждый банк будет действовать по-своему в данной ситуации, причем банк не только самостоятельно устанавливает правила обмена, но и решает, какую именно купюру он считает ветхой или поврежденной.
Как правило, к поврежденным купюрам банк может отнести банкноты, на которых имеются надписи, а также залитые краской, чернилами, маслом, имеющие надрывы и склейки.
Банк производит обмен таких банкнот или с учетом комиссии, или принимая их на инкассо.
Важно: если банк не принимает у вас поврежденную, по его мнению, купюру, необходимо в этом случае потребовать Правила обмена таких банкнот у банка. В этих правилах банк обязан описать, что он считает поврежденной или ветхой банкнотой. В случае возникновения спорной ситуации обмен ветхих евро можно обратиться с жалобой на действия банка в территориальное отделение ЦБ РФ или попытаться найти более лояльный банк.
Вполне реальна ситуация, когда один банк будет считать вашу банкноту поврежденной, а в другом банке, буквально на противоположной стороне улицы, ее примут у вас безо всяких условий. Поэтому важно при обмене испорченной купюры искать для начала банк, который обменяет валюту на общих основаниях, и попутно выяснять условия обмена поврежденных и ветхих купюр в том или ином банке.
Можно попытаться внести данные банкноты во вклад или использовать в качестве оплаты валютного кредита (банк более лояльно относится к своим клиентам), а также обменять их через банкомат.
Обмен с комиссией
Банк не вправе устанавливать иной курс для тех купюр, которые он считает поврежденными. Обмен таких купюр производится по курсу банка, но с комиссией. Стоит отметить, что банк также не вправе устанавливать иные курсы или отказывать в приеме определенных видов «нормальных» банкнот (по номиналу или году выпуска).
Почему банк принимает поврежденную и ветхую валюту с комиссией? Ответ прост: это затраты банка. В отличие от поврежденных рублей, которые забирает себе ЦБ РФ и выдает вместо них новые банкноты, валюту необходимо отправить на обмен в ЦБ страны-эмитенты или найти контрагента, принимающего такую банкноту. То есть доллары едут в США, фунты – в Англию, франки – в Швейцарию. Это долгий и затратный процесс.
Комиссия такой операции может составлять от 3 до 10%.
Прием на инкассо
В этом случае банк как бы забирает банкноту и передает ее контрагенту, который и будет оценивать степень ее повреждения и возможность обмена. Данный процесс может занимать длительное время – иногда до года. Как правило, на инкассо принимают уже совсем сомнительные, по мнению банка, купюры http://skupka-ocenka.ru/. Но обмен может не состояться, если контрагент откажется от обмена – в этом случае банк обязан представить такой отказ клиенту. Инкассо – это платная операция, поскольку банк берет комиссию. Если обмен не состоится, комиссия не возвращается. Причем комиссия за инкассо больше комиссии, взимаемой банком за оперативную замену поврежденных купюр, и может доходить до 20% от суммы.