Обычно спрогнозировать доход предпринимателей от бизнеса сложно, поэтому банки неохотно дают им большие займы. Но если обеспечением кредита становится недвижимость, банк может:
- снизить процентную ставку;
- закрыть глаза на некоторые погрешности в кредитной истории;
- увеличить сумму и срок кредитования;
- выдать заём без первоначального взноса и поручительства.
В зависимости от условий банка залоговым имуществом могут стать имеющиеся у ИП или приобретаемые объекты:
- незастроенные земельные участки;
- квартиры и частные дома;
- коммерческая недвижимость;
- гаражи;
- иная недвижимость.
Чаще всего при оформлении кредита залоговую недвижимость нужно страховать. Но некоторые банки, например, «Альфа-Банк», не настаивают на этой процедуре:
Также недвижимость подлежит предварительной оценке. Размер кредита может быть равен стоимости залога или превышать её на 30–40 %.Если ИП хочет заложить недвижимость для получения бизнес-кредита, он должен тщательно взвесить все риски. При невозможности погашать задолженность банк продаст залоговую недвижимость на торгах, даже если это будет личная собственность предпринимателя. По закону ИП отвечает по обязательства всем своим имуществом, на которое может быть наложено взыскание (ст. 24 ГК РФ).
Топ-10 банков с программами кредитования под залог недвижимости
| Банк | Сумма кредита | Срок кредита | Процентная ставка |
| «Сбербанк» | От 100 000 до 200 000 000 рублей | От 1 до 180 месяцев | От 13 % |
| «Тинькофф» | До 15 000 000 рублейД | о 180 месяцев | От 7,9 % |
| «Альфа-Банк» | От 500 000 до 60 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 16 % |
| «ВТБ» | До 500 000 000 рублей | До 60 месяцев | Индивидуальная |
| «Россельхозбанк» | До 20 000 000 рублей | До 120 месяцев | Индивидуальная |
| «Росбанк» | До 100 000 000 рублей | До 84 месяцев | От 12,51 % |
| «Промсвязьбанк» | От 3 000 000 до 250 000 000 рублей | До 180 месяцев | Индивидуальная |
| «ЮниКредит Банк» | От 500 000 до 73 000 000 рублей | От 12 до 60 месяцев | Индивидуальная |
| «Уралсиб» | До 20 000 000 рублей | От 12 до 40 месяцев | От 9,9 % |
| «УБРиР» | До 50 000 000 рублей | До 84 месяцев | Индивидуальная, может достигать 20 % |
«Сбербанк»
В «Сбербанке» для ИП и малого бизнеса есть несколько программ кредитования под залог недвижимости.
| Кредит | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| «Оборотный кредит» | От 100 000 рублей | От 1 до 36 месяцев | От 13 % |
| «Инвестиционный» | От 100 000 рублей | От 1 до 180 месяцев | От 13 % |
| «Кредит на Проект» | От 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей, с первоначальным взносом от 20 % | От 1 до 120 месяцев | От 13 % |
Основные условия кредитования:
- получение заёмных средств возможно на расчётный счёт в «Сбербанке» или счёт ИП в другой кредитной организации;
- требуется страхование залоговой недвижимости;
- комиссии за выдачу кредита нет;
- первоначальный взнос по кредитам не устанавливается, кроме программы «Кредит на Проект».
Если по программе «Кредит под Проект» заёмные средства выдают под потоки приобретаемой или имеющейся недвижимости, она на протяжении всего кредитного периода должна генерировать достаточный для погашения задолженности доход.
«Тинькофф»
Банк предлагает достаточно лояльные условия кредитования ИП под залог недвижимости:
- нужен минимальный набор документов — паспорт и СНИЛС для регистрации залога, документы на недвижимость не нужны;
- не придётся переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку;
- залогом может стать только квартира в многоквартирном доме — без обременений и на территории РФ;
- не обязательно быть собственником залоговой недвижимости.
Представитель банка сам приедет к вам для заключения договора на следующий день после одобрения заявки. Сумма кредита может быть перечислена на расчётный счёт ИП или карту банка «Тинькофф».
«Альфа-Банк»
В 2020 году в «Альфа-Банке» действует несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса, где залогом может служить недвижимость — имеющаяся и приобретаемая.
| Кредит | Сумма | Срок | Процентная ставка |
| «Бизнес-ипотека» | До 150 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 16 % |
| «Бизнес-кредит с залогом» | До 150 000 000 рублей | До 60 месяцев | От 16 % |
Общие условия кредитования:
- вопрос страхования залогового имущества решается индивидуально;
- первоначальный взнос — 0 %, если залогом служит приобретаемое имущество;
- средства перечисляются только на расчётный счёт в «Альфа-Банке»;
- комиссии за обслуживание и предоставление кредита отсутствуют;
- объекты залога должны быть в собственности заёмщика, иметь всю необходимую документацию и чёткие идентификационные признаки.
Требования к заёмщику стандартные, к залогу — зависят от кредитной программы. Могут ограничивать назначение залоговой недвижимости, её площадь.
«ВТБ»
В банке «ВТБ» кредит для малого бизнеса под залог недвижимости можно получить на финансирование текущей деятельности, расширение, ремонт и реконструкцию основных средств.
По некоторым кредитам, например, «Оборотный», банк может предложить заём на индивидуальных условиях. Они касаются не только процентной ставки, но и суммы займа бизнесу под залог, графика погашения, срока кредитования. Это делают на основании право- и кредитоспособности клиента.
Общие условия:
- за исключением земельных участков, страхование недвижимости обязательно — только в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям банка;
- предварительная оценка залога обязательна — в организации по рекомендации банка или выбранной самостоятельно;
- по некоторым программам возможно кредитование без первоначального взноса;
- заёмные средства перечисляются на расчётный счёт в банке «ВТБ».