Индивидуальные предприниматели – это физические лица, которые занимаются предпринимательской деятельностью. Поэтому условия выдачи займов под залог ПТС к ним предъявляются те же, что и к физлицам, но с небольшими дополнениями. Сегодня поговорим о тонкостях получения займов под ПТС для ИП и особенностях такого вида кредитования.
На старте ведения бизнеса или для его развития часто требуется дополнительное финансирование. Самый очевидный вариант решения проблемы – пойти в банк и оформить кредит. На первый взгляд может показаться, что это еще и самый простой способ. Но это далеко не так. И вот в чем дело. Получить одобрение от банка будучи индивидуальным предпринимателем не так-то и просто.
Во-первых, банк потребует собрать внушительный пакет документов:
- паспорт клиента;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- налоговая и финансовая документация;
- выписка с расчетного счета.
На сбор этих документов может уйти немало времени и сил. Да и не все может быть гладко с предоставленной документацией.
Во-вторых, банк будет производить тщательную проверку деятельности предпринимателя.
В-третьих, будет оценивать заемщика не только как собственника бизнеса, но и как физическое лицо – стандартного клиента банка. А значит будет изучать его кредитную историю, смотреть на наличие просрочек и действующих кредитов, проверять платежеспособность и наличие прописки в паспорте в нужном регионе.
В целом индивидуальному предпринимателю получить одобрение от банка сложнее, чем, скажем, человеку, официально трудоустроенному, работающему в найме и получающему заработную плату “через бухгалтерию”. Банки неохотно кредитуют тех, в чьей платежеспособности они не уверены. А если банк и согласится выдать займ юридическому лицу под залог авто, то очевидно, что под повышенную процентную ставку и на невыгодных условиях. Особенно, если статус ИП был оформлен не так давно.
Что делать в этом случае собственнику бизнеса и куда обратиться за получением дополнительного финансирования? Самым простым, рациональным и выгодным вариантом будет взять деньги под залог автомобиля в компании, которая занимается предоставлением займов под ПТС для бизнеса и предпринимателей.
Займ под ПТС для ИП: требования и условия
Компании, выдающие займы индивидуальным предпринимателям под залог ПТС автомобиля, предъявляют к ним те же требования, что и к физическим лицам:
- возраст заемщика – от 21 года;
- гражданство РФ;
- наличие в собственности транспортного средства.
При этом не имеют значения текущие кредитные обязательства заемщика и его кредитная история. Получить займ можно даже с действующими просрочками и при наличии открытых кредитных карт. Обеспечением по займу будет выступать ПТС автомобиля.
Какие требования предъявляются к транспортным средствам?
- Оно должно быть в собственности у заемщика, следовательно, должны иметься все необходимые документы на автомобиль;
- Транспорт не должен быть в залоге или в обременении;
- Машина должна быть растаможена;
- Автомобиль должен быть в исправном техническом состоянии и на ходу, без значительных повреждений кузова;
- При этом год выпуска авто, его марка и модель не имеют значения. В качестве залога может выступать как старое отечественное авто, так и свежая иномарка.
Стоить отметить, что взять займ можно под залог не только легкового автомобиля, но и грузового и даже спецтехники. Главное, чтобы на транспорт была вся нужная документация, и он соответствовал указанным выше требованиям.
Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из рыночной стоимости авто. Оценку производят эксперты со стороны компании-заимодателя. Что влияет на оценочную стоимость транспортного средства:
- марка и модель машины;
- год выпуска;
- внешний вид;
- техническое состояние;
- наличие неисправностей и дефектов;
- пробег.
Для получения займа ИП должен предоставить следующие документы:
- паспорт;
- ПТС/ПСМ автомобиля;
- СТС на авто;
- выписку по счету из банк-клиента за год.
Таким образом, из всего множества документов, которые есть у ИП как у собственников бизнеса, для получения займа требуется только выписка по счету, которую можно выгрузить самостоятельно не выходя из дома.
В чем преимущества займов под залог авто для ИП?
- Возможность получить крупную сумму денег. Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости автомобиля и, как правило, составляет до 90% от нее.
- Оценку технического состояния автомобиля производят эксперты компании-заимодателя бесплатно. Нет необходимости тратить время и деньги на поиск сторонних экспертов и выезд на оценку.
- Максимальный срок кредитования – 3 года. Таким образом можно растянуть выплату займа и выбрать для себя комфортный ежемесячный платеж.
- Получить займ под залог ПТС автомобиля можно в течение часа. 60 минут на составление заявки, получение решения, оценку автомобиля, подписание договора и перечисление денежных средств. Согласитесь, ни один банк не может похвастаться такой оперативностью.
- В качестве залога выступает ПТС автомобиля, а не само транспортное средство (как в случае с автоломбардом). Поэтому вы сможете продолжать пользоваться машиной, изъятие авто не будет тормозить бизнес и мешать вашей комфортной жизни. При этом в документ не вносятся никакие отметки о том, что машина находится в залоге.
- Получить займ можно без привлечения поручителей.
- Как мы уже сказали ранее, для получения займа требуется минимальный пакет документов, а требования к заемщику – максимально лояльные.
- Кредитная история заемщика, кредитные обязательства предпринимателя перед поставщиками или партнерами не имеют значения. Возможные просрочки по оплате кредитов никак не влияют на принятие решения о выдаче займа или об отказе в нем.
- Как показывает практика, одобрение получают до 96% заявок. При этом оставшиеся 4% – это чаще всего те, у кого есть какие-то проблемы с документами на машину.
- Процентная ставка по займу весьма приемлемая. Да, она чуть выше, чем мог бы предложить банк. Но взамен вы получаете более лояльные требования к вам как к заемщику, упрощенную процедуру оформления займа, высокую скорость обслуживания и почти 100%-ную вероятность одобрения заявки.
- При оформлении договора займа не потребуется покупать страховку или выплачивать комиссионные за выдачу денежных средств. Никаких дополнительных плат и навязанных услуг нет.
- И еще одно очень важное преимущество: никакого контроля за расходованием средств нет. То есть полученные деньги можно потратить как на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств, так и на личные нужды, не связанные с предпринимательством.