Банки, финансы Мировой опыт ипотечного кредитование всегда берется во внимание предлагая на рынках развивающихся и молодых стран пути решения жилищных проблем. Так американская модель кредитования рассматривалась и для спектра банковских услуг Украины, так как ипотечное кредитование очень актуально особенно для молодых украинцев, так как перспектива иметь собственные квадратные метры в селе Чубинское под Киевом у лучших застройщиков ЖК Житлобуд, ЖК Новосельцево или ЖК Чубинская жемчужина очень привлекает клиентов в банки.
Суть американской модели кредитование лежит в двухуровневой системе займов. Так кредитная линия имеет несколько звеньев, клиент берет в банке ипотеку для выплаты, и тут вступает в игру агентство ипотечного кредитование, которое выкупает у банка кредитное тело, а проценты по прежнему в виде маржи в размере пять процентов клиент будет выплачивать непосредственно банку, тело отныне будет поступать агентству ипотечного кредитования. Агентство выпускает ценные бумаги, которые продает на биржевом рынке инвесторам, а получаемое кредитное тело займа выплачивает инвесторам как дивиденды по ценным бумагам, таким образом привлекаются средства на покупку у банков кредитов. Двигаясь по цепочке инвесторы, ценные бумаги, агентство ипотечного кредитования, банк в конечном итоге клиент, который будет инвесторов обеспечивать дивидендами, а банк получит свою маржу. Когда процесс налажен и деньги даже в наличку практически не переводятся, все при деньгах и при выгоде, то представить нашу систему, где каждый пытается нажиться побольше, то у нас действует обратная сторона медали, когда чем больше уровней тем большие проценты клиенту придется платить по кредиту. При закладывании процентной ставки банки учитывают не только маржу и прибыль, а большую часть процентов рассчитаны с таким учетом, что если клиент теряет свою платежеспособность и перестает регулярно оплачивать взносы по кредиту, банк без единых потерь продает долги коллекторам, которые не только вернут тело кредита, а за насчитанных процентов будет достаточно чтобы покрыть услуги самих коллекторов.
Вторая проблема, по которой не прижилась такая модель ипотечного кредитования — это готовность государства принять на себя удар по возможной инфляции, так при американской модели кредитования ипотечные агентства заручаются помощью государства и при возможных колебаниях на рынке ценных бумаг, или же окончательному обвалу биржи государство выкупит все ценные бумаги.
Источник: Недвижимость с. Чубинское