При получении кредита у партнеров СК АльфаСтрахование-Жизнь заемщикам часто продают дорогую дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья. К сожалению, не все заемщики знают, что от страховки можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страхования не повлияет на решение Банка об одобрении заявки на кредит.
Основные вопросы, которые беспокоят заемщиков при отказе от страховки, следующие: Изменяются ли условия кредита, если откажусь от договора страхования? Как подготовить документы для возврата оплаченных денег? Как и куда подать заявление на отказ от страховки? Для того чтобы ответить на вышеуказанные вопросы, необходимо ознакомиться с договорами займа и страхования. ВАЖНО! Инструкция по возврату денег за страховку подойдет для потребительских кредитов и автокредитов с любым Банком. Содержание Законодательная база Изучаем кредитный договор (на примере Альфа Банка) Пункт 4. Процентная ставка по кредиту Пункт 9 и 10. Обязанности заемщика Пункт 19. Договоры, которые не являются обязательными Изучение договора по страхованию «АльфаСтрахование-Жизнь» Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.03) Памятка к договору страхования Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.5) альфастрахование жизнь отказ от страхования: образец заполнения + бланк Похожие статьи Законодательная база Федеральные законы Нормы Описание «О потребительском кредите (займе)» Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11). «О потребительском кредите (займе)» Право заемщика застраховаться в другой страховой компании Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита. «О потребительском кредите (займе)» Последствия отказа заемщика от страховки Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.
Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7). «О потребительском кредите (займе)» Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11). Изучаем кредитный договор (на примере Альфа Банка) Для возврата страховой премии компании «АльфаСтрахование-Жизнь» в первую очередь заемщику необходимо подробно изучить условия кредитного договора. Статья по теме: ОТП Банк возврат страховки по кредиту: пошаговая инструкция, образец заявления Основная причина детального изучения кредитного договора – это условие Банка об увеличении процентной ставки в случае отказа от страховки заемщиком.
Что необходимо проверить: пункты 4, 9,10. Это главные пункты в кредитных договорах, в которых Банки предусматривают какие-либо последствия для заемщика при расторжении договора страхования. Пункт 4. Процентная ставка по кредиту ВАЖНО! Обычно пункт 4 «Процентная ставка в процентах годовых» во всех кредитных договорах в банках РФ одинаковый. В п. 4 процентная ставка согласно договору, из примера составляет 16,99%, однако если заемщик оформит договор страхования Банк предоставит заемщику кредит со льготной ставкой по кредиту в размере 12,99% годовых. В нашем пример заемщику была оформлена страховка, поэтому ставка по кредиту равна 12,99%, при отказе от страховки ставка по кредиту увеличится автоматически. ВАЖНО! Банки могут ежедневно менять это условие в своих договорах, поэтому обязательно изучите п. 4 в кредитном договоре.
Пункт 9 и 10. Обязанности заемщика В пункте 9 заемщик обязан заключить договор о комплексном банковском обслуживании физ лиц, про страховку нет ни слова. Именно в этом примере нет ни одного слова об обязательстве заключить договор страхования, поэтому осталось только проверить договор страхования. Пункт 19. Договоры, которые не являются обязательными Т.к. в п. 4 кредитного договора есть отсылка к п. 19, проверяем, есть ли какие-то требования Банка к заемщику зависящие от договора страхования. Как видим, в этом пункте Банк указывает какие риски должны быть застрахованы заемщиком, чтобы получить льготную процентную ставку по кредиту. Таким образом, как видим из примера при отказе от договора страхования Банк автоматически поднимет процентную ставку по кредиту, других последствий со стороны Банка не предусмотрено.